Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 20 423 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 120 876,08 € | 120 876,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 366 291 € / mois | 345 360 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 633 880 € | 22 057 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 510 588 € | 20 934 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 20 423 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 245 282 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 306 753 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 20 423 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 700 613,43 € | 749 899,53 € | 19 722 886,57 € |
| Année 2 | 727 197,75 € | 723 315,21 € | 18 995 688,82 € |
| Année 3 | 754 790,79 € | 695 722,17 € | 18 240 898,03 € |
| Année 4 | 783 430,79 € | 667 082,17 € | 17 457 467,24 € |
| Année 5 | 813 157,56 € | 637 355,40 € | 16 644 309,68 € |
| Année 6 | 844 012,28 € | 606 500,68 € | 15 800 297,40 € |
| Année 7 | 876 037,76 € | 574 475,20 € | 14 924 259,64 € |
| Année 8 | 909 278,42 € | 541 234,54 € | 14 014 981,22 € |
| Année 9 | 943 780,37 € | 506 732,59 € | 13 071 200,85 € |
| Année 10 | 979 591,49 € | 470 921,47 € | 12 091 609,36 € |
| Année 11 | 1 016 761,43 € | 433 751,53 € | 11 074 847,93 € |
| Année 12 | 1 055 341,76 € | 395 171,20 € | 10 019 506,17 € |
| Année 13 | 1 095 386,01 € | 355 126,95 € | 8 924 120,16 € |
| Année 14 | 1 136 949,68 € | 313 563,28 € | 7 787 170,48 € |
| Année 15 | 1 180 090,47 € | 270 422,49 € | 6 607 080,01 € |
| Année 16 | 1 224 868,21 € | 225 644,75 € | 5 382 211,80 € |
| Année 17 | 1 271 345,01 € | 179 167,95 € | 4 110 866,79 € |
| Année 18 | 1 319 585,36 € | 130 927,60 € | 2 791 281,43 € |
| Année 19 | 1 369 656,13 € | 80 856,83 € | 1 421 625,30 € |
| Année 20 | 1 421 625,30 € | 28 886,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 20 423 500 € sur 20 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 345 360 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 2 042 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.