Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 20 423 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,46 % :
Simulation indicative : le taux de 4,46 % utilisé pour une durée de 30 ans est purement théorique. Les prêts immobiliers sur 30 ans ne sont généralement plus proposés dans le cadre des conditions actuelles d'octroi. Cette simulation sert uniquement à illustrer un calcul et ne constitue pas une offre de financement.
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 102 998,03 € | 102 998,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 312 115 € / mois | 294 280 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 633 880 € | 22 057 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 510 588 € | 20 934 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 20 423 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 245 282 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 306 753 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 20 423 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 331 816,64 € | 904 159,72 € | 20 091 683,36 € |
| Année 2 | 346 921,94 € | 889 054,42 € | 19 744 761,42 € |
| Année 3 | 362 714,91 € | 873 261,45 € | 19 382 046,51 € |
| Année 4 | 379 226,79 € | 856 749,57 € | 19 002 819,72 € |
| Année 5 | 396 490,36 € | 839 486,00 € | 18 606 329,36 € |
| Année 6 | 414 539,84 € | 821 436,52 € | 18 191 789,52 € |
| Année 7 | 433 410,98 € | 802 565,38 € | 17 758 378,54 € |
| Année 8 | 453 141,19 € | 782 835,17 € | 17 305 237,35 € |
| Année 9 | 473 769,57 € | 762 206,79 € | 16 831 467,78 € |
| Année 10 | 495 337,02 € | 740 639,34 € | 16 336 130,76 € |
| Année 11 | 517 886,30 € | 718 090,06 € | 15 818 244,46 € |
| Année 12 | 541 462,08 € | 694 514,28 € | 15 276 782,38 € |
| Année 13 | 566 111,11 € | 669 865,25 € | 14 710 671,27 € |
| Année 14 | 591 882,24 € | 644 094,12 € | 14 118 789,03 € |
| Année 15 | 618 826,56 € | 617 149,80 € | 13 499 962,47 € |
| Année 16 | 646 997,43 € | 588 978,93 € | 12 852 965,04 € |
| Année 17 | 676 450,76 € | 559 525,60 € | 12 176 514,28 € |
| Année 18 | 707 244,88 € | 528 731,48 € | 11 469 269,40 € |
| Année 19 | 739 440,86 € | 496 535,50 € | 10 729 828,54 € |
| Année 20 | 773 102,49 € | 462 873,87 € | 9 956 726,05 € |
| Année 21 | 808 296,51 € | 427 679,85 € | 9 148 429,54 € |
| Année 22 | 845 092,66 € | 390 883,70 € | 8 303 336,88 € |
| Année 23 | 883 563,88 € | 352 412,48 € | 7 419 773,00 € |
| Année 24 | 923 786,44 € | 312 189,92 € | 6 495 986,56 € |
| Année 25 | 965 840,05 € | 270 136,31 € | 5 530 146,51 € |
| Année 26 | 1 009 808,07 € | 226 168,29 € | 4 520 338,44 € |
| Année 27 | 1 055 777,66 € | 180 198,70 € | 3 464 560,78 € |
| Année 28 | 1 103 839,91 € | 132 136,45 € | 2 360 720,87 € |
| Année 29 | 1 154 090,13 € | 81 886,23 € | 1 206 630,74 € |
| Année 30 | 1 206 630,74 € | 29 348,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 20 423 500 € sur 30 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 633 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 510 588 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 245 082 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.