Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 20 423 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 106 454,14 € | 106 454,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 322 588 € / mois | 304 155 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 633 880 € | 22 057 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 510 588 € | 20 934 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 20 423 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 245 282 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 306 753 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 20 423 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 493 736,75 € | 783 712,93 € | 19 929 763,25 € |
| Année 2 | 513 238,11 € | 764 211,57 € | 19 416 525,14 € |
| Année 3 | 533 509,72 € | 743 939,96 € | 18 883 015,42 € |
| Année 4 | 554 582,02 € | 722 867,66 € | 18 328 433,40 € |
| Année 5 | 576 486,60 € | 700 963,08 € | 17 751 946,80 € |
| Année 6 | 599 256,38 € | 678 193,30 € | 17 152 690,42 € |
| Année 7 | 622 925,49 € | 654 524,19 € | 16 529 764,93 € |
| Année 8 | 647 529,50 € | 629 920,18 € | 15 882 235,43 € |
| Année 9 | 673 105,28 € | 604 344,40 € | 15 209 130,15 € |
| Année 10 | 699 691,25 € | 577 758,43 € | 14 509 438,90 € |
| Année 11 | 727 327,31 € | 550 122,37 € | 13 782 111,59 € |
| Année 12 | 756 054,89 € | 521 394,79 € | 13 026 056,70 € |
| Année 13 | 785 917,16 € | 491 532,52 € | 12 240 139,54 € |
| Année 14 | 816 958,91 € | 460 490,77 € | 11 423 180,63 € |
| Année 15 | 849 226,73 € | 428 222,95 € | 10 573 953,90 € |
| Année 16 | 882 769,05 € | 394 680,63 € | 9 691 184,85 € |
| Année 17 | 917 636,20 € | 359 813,48 € | 8 773 548,65 € |
| Année 18 | 953 880,53 € | 323 569,15 € | 7 819 668,12 € |
| Année 19 | 991 556,41 € | 285 893,27 € | 6 828 111,71 € |
| Année 20 | 1 030 720,39 € | 246 729,29 € | 5 797 391,32 € |
| Année 21 | 1 071 431,23 € | 206 018,45 € | 4 725 960,09 € |
| Année 22 | 1 113 750,08 € | 163 699,60 € | 3 612 210,01 € |
| Année 23 | 1 157 740,43 € | 119 709,25 € | 2 454 469,58 € |
| Année 24 | 1 203 468,25 € | 73 981,43 € | 1 251 001,33 € |
| Année 25 | 1 251 001,33 € | 26 447,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 20 423 500 € sur 25 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 304 155 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 633 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 510 588 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.