Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 20 438 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,46 % :
Simulation indicative : le taux de 4,46 % utilisé pour une durée de 30 ans est purement théorique. Les prêts immobiliers sur 30 ans ne sont généralement plus proposés dans le cadre des conditions actuelles d'octroi. Cette simulation sert uniquement à illustrer un calcul et ne constitue pas une offre de financement.
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 103 071,16 € | 103 071,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 312 337 € / mois | 294 489 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 635 040 € | 22 073 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 510 950 € | 20 948 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 20 438 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 245 456 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 306 970 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 20 438 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 332 052,27 € | 904 801,65 € | 20 105 947,73 € |
| Année 2 | 347 168,31 € | 889 685,61 € | 19 758 779,42 € |
| Année 3 | 362 972,48 € | 873 881,44 € | 19 395 806,94 € |
| Année 4 | 379 496,11 € | 857 357,81 € | 19 016 310,83 € |
| Année 5 | 396 771,95 € | 840 081,97 € | 18 619 538,88 € |
| Année 6 | 414 834,22 € | 822 019,70 € | 18 204 704,66 € |
| Année 7 | 433 718,79 € | 803 135,13 € | 17 770 985,87 € |
| Année 8 | 453 462,98 € | 783 390,94 € | 17 317 522,89 € |
| Année 9 | 474 106,01 € | 762 747,91 € | 16 843 416,88 € |
| Année 10 | 495 688,81 € | 741 165,11 € | 16 347 728,07 € |
| Année 11 | 518 254,06 € | 718 599,86 € | 15 829 474,01 € |
| Année 12 | 541 846,59 € | 695 007,33 € | 15 287 627,42 € |
| Année 13 | 566 513,13 € | 670 340,79 € | 14 721 114,29 € |
| Année 14 | 592 302,56 € | 644 551,36 € | 14 128 811,73 € |
| Année 15 | 619 266,00 € | 617 587,92 € | 13 509 545,73 € |
| Année 16 | 647 456,89 € | 589 397,03 € | 12 862 088,84 € |
| Année 17 | 676 931,13 € | 559 922,79 € | 12 185 157,71 € |
| Année 18 | 707 747,14 € | 529 106,78 € | 11 477 410,57 € |
| Année 19 | 739 965,99 € | 496 887,93 € | 10 737 444,58 € |
| Année 20 | 773 651,53 € | 463 202,39 € | 9 963 793,05 € |
| Année 21 | 808 870,52 € | 427 983,40 € | 9 154 922,53 € |
| Année 22 | 845 692,81 € | 391 161,11 € | 8 309 229,72 € |
| Année 23 | 884 191,34 € | 352 662,58 € | 7 425 038,38 € |
| Année 24 | 924 442,46 € | 312 411,46 € | 6 500 595,92 € |
| Année 25 | 966 525,97 € | 270 327,95 € | 5 534 069,95 € |
| Année 26 | 1 010 525,18 € | 226 328,74 € | 4 523 544,77 € |
| Année 27 | 1 056 527,40 € | 180 326,52 € | 3 467 017,37 € |
| Année 28 | 1 104 623,80 € | 132 230,12 € | 2 362 393,57 € |
| Année 29 | 1 154 909,70 € | 81 944,22 € | 1 207 483,87 € |
| Année 30 | 1 207 483,87 € | 29 369,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 20 438 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 2 043 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 245 256 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.