Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 049 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 251,31 € | 17 251,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 52 277 € / mois | 49 289 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 163 920 € | 2 212 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 51 225 € | 2 100 225 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 049 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 788 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 135 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 2 049 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 141 526,58 € | 65 489,14 € | 1 907 473,42 € |
| Année 2 | 146 268,24 € | 60 747,48 € | 1 761 205,18 € |
| Année 3 | 151 168,77 € | 55 846,95 € | 1 610 036,41 € |
| Année 4 | 156 233,50 € | 50 782,22 € | 1 453 802,91 € |
| Année 5 | 161 467,88 € | 45 547,84 € | 1 292 335,03 € |
| Année 6 | 166 877,68 € | 40 138,04 € | 1 125 457,35 € |
| Année 7 | 172 468,69 € | 34 547,03 € | 952 988,66 € |
| Année 8 | 178 247,04 € | 28 768,68 € | 774 741,62 € |
| Année 9 | 184 218,99 € | 22 796,73 € | 590 522,63 € |
| Année 10 | 190 390,97 € | 16 624,75 € | 400 131,66 € |
| Année 11 | 196 769,82 € | 10 245,90 € | 203 361,84 € |
| Année 12 | 203 361,84 € | 3 653,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 049 000 € sur 12 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 163 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 51 225 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 49 289 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.