Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 20 582 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,46 % :
Simulation indicative : le taux de 4,46 % utilisé pour une durée de 30 ans est purement théorique. Les prêts immobiliers sur 30 ans ne sont généralement plus proposés dans le cadre des conditions actuelles d'octroi. Cette simulation sert uniquement à illustrer un calcul et ne constitue pas une offre de financement.
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 103 799,89 € | 103 799,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 314 545 € / mois | 296 571 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 646 600 € | 22 229 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 514 563 € | 21 097 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 20 582 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 247 190 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 309 138 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 20 582 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 334 399,92 € | 911 198,76 € | 20 248 100,08 € |
| Année 2 | 349 622,84 € | 895 975,84 € | 19 898 477,24 € |
| Année 3 | 365 538,75 € | 880 059,93 € | 19 532 938,49 € |
| Année 4 | 382 179,21 € | 863 419,47 € | 19 150 759,28 € |
| Année 5 | 399 577,20 € | 846 021,48 € | 18 751 182,08 € |
| Année 6 | 417 767,18 € | 827 831,50 € | 18 333 414,90 € |
| Année 7 | 436 785,25 € | 808 813,43 € | 17 896 629,65 € |
| Année 8 | 456 669,05 € | 788 929,63 € | 17 439 960,60 € |
| Année 9 | 477 458,03 € | 768 140,65 € | 16 962 502,57 € |
| Année 10 | 499 193,38 € | 746 405,30 € | 16 463 309,19 € |
| Année 11 | 521 918,23 € | 723 680,45 € | 15 941 390,96 € |
| Année 12 | 545 677,56 € | 699 921,12 € | 15 395 713,40 € |
| Année 13 | 570 518,48 € | 675 080,20 € | 14 825 194,92 € |
| Année 14 | 596 490,23 € | 649 108,45 € | 14 228 704,69 € |
| Année 15 | 623 644,33 € | 621 954,35 € | 13 605 060,36 € |
| Année 16 | 652 034,55 € | 593 564,13 € | 12 953 025,81 € |
| Année 17 | 681 717,15 € | 563 881,53 € | 12 271 308,66 € |
| Année 18 | 712 751,03 € | 532 847,65 € | 11 558 557,63 € |
| Année 19 | 745 197,65 € | 500 401,03 € | 10 813 359,98 € |
| Année 20 | 779 121,36 € | 466 477,32 € | 10 034 238,62 € |
| Année 21 | 814 589,37 € | 431 009,31 € | 9 219 649,25 € |
| Année 22 | 851 671,98 € | 393 926,70 € | 8 367 977,27 € |
| Année 23 | 890 442,74 € | 355 155,94 € | 7 477 534,53 € |
| Année 24 | 930 978,41 € | 314 620,27 € | 6 546 556,12 € |
| Année 25 | 973 359,44 € | 272 239,24 € | 5 573 196,68 € |
| Année 26 | 1 017 669,76 € | 227 928,92 € | 4 555 526,92 € |
| Année 27 | 1 063 997,25 € | 181 601,43 € | 3 491 529,67 € |
| Année 28 | 1 112 433,68 € | 133 165,00 € | 2 379 095,99 € |
| Année 29 | 1 163 075,11 € | 82 523,57 € | 1 216 020,88 € |
| Année 30 | 1 216 020,88 € | 29 576,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 20 582 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 296 571 €.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.