Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 059 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 339,71 € | 17 339,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 52 545 € / mois | 49 542 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 164 760 € | 2 224 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 51 488 € | 2 110 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 059 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 914 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 293 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 2 059 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 142 251,76 € | 65 824,76 € | 1 917 248,24 € |
| Année 2 | 147 017,75 € | 61 058,77 € | 1 770 230,49 € |
| Année 3 | 151 943,38 € | 56 133,14 € | 1 618 287,11 € |
| Année 4 | 157 034,06 € | 51 042,46 € | 1 461 253,05 € |
| Année 5 | 162 295,28 € | 45 781,24 € | 1 298 957,77 € |
| Année 6 | 167 732,78 € | 40 343,74 € | 1 131 224,99 € |
| Année 7 | 173 352,46 € | 34 724,06 € | 957 872,53 € |
| Année 8 | 179 160,40 € | 28 916,12 € | 778 712,13 € |
| Année 9 | 185 162,93 € | 22 913,59 € | 593 549,20 € |
| Année 10 | 191 366,60 € | 16 709,92 € | 402 182,60 € |
| Année 11 | 197 778,10 € | 10 298,42 € | 204 404,50 € |
| Année 12 | 204 404,50 € | 3 672,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 059 500 € sur 12 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 49 542 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 24 714 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.