Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 109 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 760,68 € | 17 760,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 53 820 € / mois | 50 745 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 168 760 € | 2 278 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 52 738 € | 2 162 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 109 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 514 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 043 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 2 109 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 145 705,32 € | 67 422,84 € | 1 963 794,68 € |
| Année 2 | 150 587,03 € | 62 541,13 € | 1 813 207,65 € |
| Année 3 | 155 632,23 € | 57 495,93 € | 1 657 575,42 € |
| Année 4 | 160 846,50 € | 52 281,66 € | 1 496 728,92 € |
| Année 5 | 166 235,45 € | 46 892,71 € | 1 330 493,47 € |
| Année 6 | 171 804,96 € | 41 323,20 € | 1 158 688,51 € |
| Année 7 | 177 561,09 € | 35 567,07 € | 981 127,42 € |
| Année 8 | 183 510,03 € | 29 618,13 € | 797 617,39 € |
| Année 9 | 189 658,31 € | 23 469,85 € | 607 959,08 € |
| Année 10 | 196 012,56 € | 17 115,60 € | 411 946,52 € |
| Année 11 | 202 579,71 € | 10 548,45 € | 209 366,81 € |
| Année 12 | 209 366,81 € | 3 761,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 109 500 € sur 12 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 168 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 52 738 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 50 745 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.