Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 20 635 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 107 559,15 € | 107 559,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 325 937 € / mois | 307 312 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 650 840 € | 22 286 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 515 888 € | 21 151 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 20 635 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 247 826 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 309 933 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 20 635 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 498 861,77 € | 791 848,03 € | 20 136 638,23 € |
| Année 2 | 518 565,55 € | 772 144,25 € | 19 618 072,68 € |
| Année 3 | 539 047,59 € | 751 662,21 € | 19 079 025,09 € |
| Année 4 | 560 338,61 € | 730 371,19 € | 18 518 686,48 € |
| Année 5 | 582 470,59 € | 708 239,21 € | 17 936 215,89 € |
| Année 6 | 605 476,73 € | 685 233,07 € | 17 330 739,16 € |
| Année 7 | 629 391,51 € | 661 318,29 € | 16 701 347,65 € |
| Année 8 | 654 250,92 € | 636 458,88 € | 16 047 096,73 € |
| Année 9 | 680 092,16 € | 610 617,64 € | 15 367 004,57 € |
| Année 10 | 706 954,08 € | 583 755,72 € | 14 660 050,49 € |
| Année 11 | 734 877,00 € | 555 832,80 € | 13 925 173,49 € |
| Année 12 | 763 902,79 € | 526 807,01 € | 13 161 270,70 € |
| Année 13 | 794 075,04 € | 496 634,76 € | 12 367 195,66 € |
| Année 14 | 825 438,99 € | 465 270,81 € | 11 541 756,67 € |
| Année 15 | 858 041,76 € | 432 668,04 € | 10 683 714,91 € |
| Année 16 | 891 932,27 € | 398 777,53 € | 9 791 782,64 € |
| Année 17 | 927 161,34 € | 363 548,46 € | 8 864 621,30 € |
| Année 18 | 963 781,86 € | 326 927,94 € | 7 900 839,44 € |
| Année 19 | 1 001 848,82 € | 288 860,98 € | 6 898 990,62 € |
| Année 20 | 1 041 419,34 € | 249 290,46 € | 5 857 571,28 € |
| Année 21 | 1 082 552,79 € | 208 157,01 € | 4 775 018,49 € |
| Année 22 | 1 125 310,91 € | 165 398,89 € | 3 649 707,58 € |
| Année 23 | 1 169 757,85 € | 120 951,95 € | 2 479 949,73 € |
| Année 24 | 1 215 960,35 € | 74 749,45 € | 1 263 989,38 € |
| Année 25 | 1 263 989,38 € | 26 722,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 20 635 500 € sur 25 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 307 312 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 650 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 515 888 € (2,5%).
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.