Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 20 635 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,46 % :
Simulation indicative : le taux de 4,46 % utilisé pour une durée de 30 ans est purement théorique. Les prêts immobiliers sur 30 ans ne sont généralement plus proposés dans le cadre des conditions actuelles d'octroi. Cette simulation sert uniquement à illustrer un calcul et ne constitue pas une offre de financement.
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 104 067,17 € | 104 067,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 315 355 € / mois | 297 335 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 650 840 € | 22 286 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 515 888 € | 21 151 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 20 635 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 247 826 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 309 933 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 20 635 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 335 260,96 € | 913 545,08 € | 20 300 239,04 € |
| Année 2 | 350 523,07 € | 898 282,97 € | 19 949 715,97 € |
| Année 3 | 366 479,95 € | 882 326,09 € | 19 583 236,02 € |
| Année 4 | 383 163,27 € | 865 642,77 € | 19 200 072,75 € |
| Année 5 | 400 606,02 € | 848 200,02 € | 18 799 466,73 € |
| Année 6 | 418 842,85 € | 829 963,19 € | 18 380 623,88 € |
| Année 7 | 437 909,88 € | 810 896,16 € | 17 942 714,00 € |
| Année 8 | 457 844,87 € | 790 961,17 € | 17 484 869,13 € |
| Année 9 | 478 687,39 € | 770 118,65 € | 17 006 181,74 € |
| Année 10 | 500 478,73 € | 748 327,31 € | 16 505 703,01 € |
| Année 11 | 523 262,06 € | 725 543,98 € | 15 982 440,95 € |
| Année 12 | 547 082,57 € | 701 723,47 € | 15 435 358,38 € |
| Année 13 | 571 987,45 € | 676 818,59 € | 14 863 370,93 € |
| Année 14 | 598 026,09 € | 650 779,95 € | 14 265 344,84 € |
| Année 15 | 625 250,11 € | 623 555,93 € | 13 640 094,73 € |
| Année 16 | 653 713,38 € | 595 092,66 € | 12 986 381,35 € |
| Année 17 | 683 472,46 € | 565 333,58 € | 12 302 908,89 € |
| Année 18 | 714 586,24 € | 534 219,80 € | 11 588 322,65 € |
| Année 19 | 747 116,41 € | 501 689,63 € | 10 841 206,24 € |
| Année 20 | 781 127,46 € | 467 678,58 € | 10 060 078,78 € |
| Année 21 | 816 686,79 € | 432 119,25 € | 9 243 391,99 € |
| Année 22 | 853 864,87 € | 394 941,17 € | 8 389 527,12 € |
| Année 23 | 892 735,46 € | 356 070,58 € | 7 496 791,66 € |
| Année 24 | 933 375,53 € | 315 430,51 € | 6 563 416,13 € |
| Année 25 | 975 865,66 € | 272 940,38 € | 5 587 550,47 € |
| Année 26 | 1 020 290,09 € | 228 515,95 € | 4 567 260,38 € |
| Année 27 | 1 066 736,85 € | 182 069,19 € | 3 500 523,53 € |
| Année 28 | 1 115 298,00 € | 133 508,04 € | 2 385 225,53 € |
| Année 29 | 1 166 069,80 € | 82 736,24 € | 1 219 155,73 € |
| Année 30 | 1 219 155,73 € | 29 653,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 20 635 500 € sur 30 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 297 335 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 247 626 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 2 063 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.