Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 20 735 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,46 % :
Simulation indicative : le taux de 4,46 % utilisé pour une durée de 30 ans est purement théorique. Les prêts immobiliers sur 30 ans ne sont généralement plus proposés dans le cadre des conditions actuelles d'octroi. Cette simulation sert uniquement à illustrer un calcul et ne constitue pas une offre de financement.
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 104 571,49 € | 104 571,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 316 883 € / mois | 298 776 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 658 840 € | 22 394 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 518 388 € | 21 253 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 20 735 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 249 026 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 311 433 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 20 735 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 336 885,74 € | 917 972,14 € | 20 398 614,26 € |
| Année 2 | 352 221,83 € | 902 636,05 € | 20 046 392,43 € |
| Année 3 | 368 256,05 € | 886 601,83 € | 19 678 136,38 € |
| Année 4 | 385 020,19 € | 869 837,69 € | 19 293 116,19 € |
| Année 5 | 402 547,50 € | 852 310,38 € | 18 890 568,69 € |
| Année 6 | 420 872,71 € | 833 985,17 € | 18 469 695,98 € |
| Année 7 | 440 032,13 € | 814 825,75 € | 18 029 663,85 € |
| Année 8 | 460 063,76 € | 794 794,12 € | 17 569 600,09 € |
| Année 9 | 481 007,29 € | 773 850,59 € | 17 088 592,80 € |
| Année 10 | 502 904,23 € | 751 953,65 € | 16 585 688,57 € |
| Année 11 | 525 797,97 € | 729 059,91 € | 16 059 890,60 € |
| Année 12 | 549 733,91 € | 705 123,97 € | 15 510 156,69 € |
| Année 13 | 574 759,50 € | 680 098,38 € | 14 935 397,19 € |
| Année 14 | 600 924,34 € | 653 933,54 € | 14 334 472,85 € |
| Année 15 | 628 280,24 € | 626 577,64 € | 13 706 192,61 € |
| Année 16 | 656 881,50 € | 597 976,38 € | 13 049 311,11 € |
| Année 17 | 686 784,78 € | 568 073,10 € | 12 362 526,33 € |
| Année 18 | 718 049,36 € | 536 808,52 € | 11 644 476,97 € |
| Année 19 | 750 737,18 € | 504 120,70 € | 10 893 739,79 € |
| Année 20 | 784 913,07 € | 469 944,81 € | 10 108 826,72 € |
| Année 21 | 820 644,70 € | 434 213,18 € | 9 288 182,02 € |
| Année 22 | 858 003,00 € | 396 854,88 € | 8 430 179,02 € |
| Année 23 | 897 061,94 € | 357 795,94 € | 7 533 117,08 € |
| Année 24 | 937 898,99 € | 316 958,89 € | 6 595 218,09 € |
| Année 25 | 980 595,06 € | 274 262,82 € | 5 614 623,03 € |
| Année 26 | 1 025 234,76 € | 229 623,12 € | 4 589 388,27 € |
| Année 27 | 1 071 906,61 € | 182 951,27 € | 3 517 481,66 € |
| Année 28 | 1 120 703,10 € | 134 154,78 € | 2 396 778,56 € |
| Année 29 | 1 171 720,95 € | 83 136,93 € | 1 225 057,61 € |
| Année 30 | 1 225 057,61 € | 29 796,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 20 735 500 € sur 30 ans :
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Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 298 776 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 2 073 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.