Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 067 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 402,86 € | 17 402,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 52 736 € / mois | 49 722 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 165 360 € | 2 232 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 51 675 € | 2 118 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 067 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 004 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 405 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 2 067 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 142 769,86 € | 66 064,46 € | 1 924 230,14 € |
| Année 2 | 147 553,18 € | 61 281,14 € | 1 776 676,96 € |
| Année 3 | 152 496,78 € | 56 337,54 € | 1 624 180,18 € |
| Année 4 | 157 605,96 € | 51 228,36 € | 1 466 574,22 € |
| Année 5 | 162 886,37 € | 45 947,95 € | 1 303 687,85 € |
| Année 6 | 168 343,66 € | 40 490,66 € | 1 135 344,19 € |
| Année 7 | 173 983,81 € | 34 850,51 € | 961 360,38 € |
| Année 8 | 179 812,92 € | 29 021,40 € | 781 547,46 € |
| Année 9 | 185 837,31 € | 22 997,01 € | 595 710,15 € |
| Année 10 | 192 063,56 € | 16 770,76 € | 403 646,59 € |
| Année 11 | 198 498,40 € | 10 335,92 € | 205 148,19 € |
| Année 12 | 205 148,19 € | 3 685,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 067 000 € sur 12 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 49 722 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 165 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 51 675 € (2,5%).