Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 167 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 244,79 € | 18 244,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 55 287 € / mois | 52 128 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 173 360 € | 2 340 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 54 175 € | 2 221 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 167 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 204 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 905 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 2 167 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 149 676,87 € | 69 260,61 € | 2 017 323,13 € |
| Année 2 | 154 691,61 € | 64 245,87 € | 1 862 631,52 € |
| Année 3 | 159 874,34 € | 59 063,14 € | 1 702 757,18 € |
| Année 4 | 165 230,73 € | 53 706,75 € | 1 537 526,45 € |
| Année 5 | 170 766,57 € | 48 170,91 € | 1 366 759,88 € |
| Année 6 | 176 487,89 € | 42 449,59 € | 1 190 271,99 € |
| Année 7 | 182 400,90 € | 36 536,58 € | 1 007 871,09 € |
| Année 8 | 188 512,00 € | 30 425,48 € | 819 359,09 € |
| Année 9 | 194 827,87 € | 24 109,61 € | 624 531,22 € |
| Année 10 | 201 355,32 € | 17 582,16 € | 423 175,90 € |
| Année 11 | 208 101,48 € | 10 836,00 € | 215 074,42 € |
| Année 12 | 215 074,42 € | 3 863,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 167 000 € sur 12 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 173 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 54 175 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 216 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.