Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 20 785 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 108 341,00 € | 108 341,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 328 306 € / mois | 309 546 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 662 840 € | 22 448 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 519 638 € | 21 305 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 20 785 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 249 626 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 312 183 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 20 785 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 502 488,00 € | 797 604,00 € | 20 283 012,00 € |
| Année 2 | 522 335,03 € | 777 756,97 € | 19 760 676,97 € |
| Année 3 | 542 965,94 € | 757 126,06 € | 19 217 711,03 € |
| Année 4 | 564 411,72 € | 735 680,28 € | 18 653 299,31 € |
| Année 5 | 586 704,59 € | 713 387,41 € | 18 066 594,72 € |
| Année 6 | 609 877,93 € | 690 214,07 € | 17 456 716,79 € |
| Année 7 | 633 966,58 € | 666 125,42 € | 16 822 750,21 € |
| Année 8 | 659 006,66 € | 641 085,34 € | 16 163 743,55 € |
| Année 9 | 685 035,76 € | 615 056,24 € | 15 478 707,79 € |
| Année 10 | 712 092,96 € | 587 999,04 € | 14 766 614,83 € |
| Année 11 | 740 218,83 € | 559 873,17 € | 14 026 396,00 € |
| Année 12 | 769 455,61 € | 530 636,39 € | 13 256 940,39 € |
| Année 13 | 799 847,16 € | 500 244,84 € | 12 457 093,23 € |
| Année 14 | 831 439,14 € | 468 652,86 € | 11 625 654,09 € |
| Année 15 | 864 278,87 € | 435 813,13 € | 10 761 375,22 € |
| Année 16 | 898 415,72 € | 401 676,28 € | 9 862 959,50 € |
| Année 17 | 933 900,89 € | 366 191,11 € | 8 929 058,61 € |
| Année 18 | 970 787,61 € | 329 304,39 € | 7 958 271,00 € |
| Année 19 | 1 009 131,29 € | 290 960,71 € | 6 949 139,71 € |
| Année 20 | 1 048 989,45 € | 251 102,55 € | 5 900 150,26 € |
| Année 21 | 1 090 421,89 € | 209 670,11 € | 4 809 728,37 € |
| Année 22 | 1 133 490,79 € | 166 601,21 € | 3 676 237,58 € |
| Année 23 | 1 178 260,85 € | 121 831,15 € | 2 497 976,73 € |
| Année 24 | 1 224 799,18 € | 75 292,82 € | 1 273 177,55 € |
| Année 25 | 1 273 177,55 € | 26 916,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 20 785 500 € sur 25 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 309 546 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 249 426 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 662 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 519 638 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.