Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 20 810 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 123 166,53 € | 123 166,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 373 232 € / mois | 351 904 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 664 840 € | 22 475 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 520 263 € | 21 330 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 20 810 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 249 926 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 312 558 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 20 810 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 713 889,18 € | 764 109,18 € | 20 096 610,82 € |
| Année 2 | 740 977,22 € | 737 021,14 € | 19 355 633,60 € |
| Année 3 | 769 093,09 € | 708 905,27 € | 18 586 540,51 € |
| Année 4 | 798 275,83 € | 679 722,53 € | 17 788 264,68 € |
| Année 5 | 828 565,86 € | 649 432,50 € | 16 959 698,82 € |
| Année 6 | 860 005,24 € | 617 993,12 € | 16 099 693,58 € |
| Année 7 | 892 637,57 € | 585 360,79 € | 15 207 056,01 € |
| Année 8 | 926 508,10 € | 551 490,26 € | 14 280 547,91 € |
| Année 9 | 961 663,82 € | 516 334,54 € | 13 318 884,09 € |
| Année 10 | 998 153,52 € | 479 844,84 € | 12 320 730,57 € |
| Année 11 | 1 036 027,76 € | 441 970,60 € | 11 284 702,81 € |
| Année 12 | 1 075 339,14 € | 402 659,22 € | 10 209 363,67 € |
| Année 13 | 1 116 142,16 € | 361 856,20 € | 9 093 221,51 € |
| Année 14 | 1 158 493,44 € | 319 504,92 € | 7 934 728,07 € |
| Année 15 | 1 202 451,70 € | 275 546,66 € | 6 732 276,37 € |
| Année 16 | 1 248 077,91 € | 229 920,45 € | 5 484 198,46 € |
| Année 17 | 1 295 435,39 € | 182 562,97 € | 4 188 763,07 € |
| Année 18 | 1 344 589,83 € | 133 408,53 € | 2 844 173,24 € |
| Année 19 | 1 395 609,37 € | 82 388,99 € | 1 448 563,87 € |
| Année 20 | 1 448 563,87 € | 29 433,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 20 810 500 € sur 20 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 351 904 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 249 726 € pour cette enveloppe de financement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.