Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 20 810 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 108 471,31 € | 108 471,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 328 701 € / mois | 309 918 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 664 840 € | 22 475 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 520 263 € | 21 330 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 20 810 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 249 926 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 312 558 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 20 810 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 503 092,40 € | 798 563,32 € | 20 307 407,60 € |
| Année 2 | 522 963,29 € | 778 692,43 € | 19 784 444,31 € |
| Année 3 | 543 619,05 € | 758 036,67 € | 19 240 825,26 € |
| Année 4 | 565 090,62 € | 736 565,10 € | 18 675 734,64 € |
| Année 5 | 587 410,27 € | 714 245,45 € | 18 088 324,37 € |
| Année 6 | 610 611,49 € | 691 044,23 € | 17 477 712,88 € |
| Année 7 | 634 729,12 € | 666 926,60 € | 16 842 983,76 € |
| Année 8 | 659 799,30 € | 641 856,42 € | 16 183 184,46 € |
| Année 9 | 685 859,73 € | 615 795,99 € | 15 497 324,73 € |
| Année 10 | 712 949,45 € | 588 706,27 € | 14 784 375,28 € |
| Année 11 | 741 109,19 € | 560 546,53 € | 14 043 266,09 € |
| Année 12 | 770 381,13 € | 531 274,59 € | 13 272 884,96 € |
| Année 13 | 800 809,24 € | 500 846,48 € | 12 472 075,72 € |
| Année 14 | 832 439,20 € | 469 216,52 € | 11 639 636,52 € |
| Année 15 | 865 318,44 € | 436 337,28 € | 10 774 318,08 € |
| Année 16 | 899 496,33 € | 402 159,39 € | 9 874 821,75 € |
| Année 17 | 935 024,19 € | 366 631,53 € | 8 939 797,56 € |
| Année 18 | 971 955,29 € | 329 700,43 € | 7 967 842,27 € |
| Année 19 | 1 010 345,07 € | 291 310,65 € | 6 957 497,20 € |
| Année 20 | 1 050 251,18 € | 251 404,54 € | 5 907 246,02 € |
| Année 21 | 1 091 733,43 € | 209 922,29 € | 4 815 512,59 € |
| Année 22 | 1 134 854,17 € | 166 801,55 € | 3 680 658,42 € |
| Année 23 | 1 179 678,05 € | 121 977,67 € | 2 500 980,37 € |
| Année 24 | 1 226 272,36 € | 75 383,36 € | 1 274 708,01 € |
| Année 25 | 1 274 708,01 € | 26 948,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 20 810 500 € sur 25 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 309 918 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 664 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 520 263 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 2 081 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.