Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 087 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 571,24 € | 17 571,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 53 246 € / mois | 50 204 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 166 960 € | 2 253 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 52 175 € | 2 139 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 087 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 244 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 705 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 2 087 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 144 151,19 € | 66 703,69 € | 1 942 848,81 € |
| Année 2 | 148 980,78 € | 61 874,10 € | 1 793 868,03 € |
| Année 3 | 153 972,21 € | 56 882,67 € | 1 639 895,82 € |
| Année 4 | 159 130,86 € | 51 724,02 € | 1 480 764,96 € |
| Année 5 | 164 462,33 € | 46 392,55 € | 1 316 302,63 € |
| Année 6 | 169 972,43 € | 40 882,45 € | 1 146 330,20 € |
| Année 7 | 175 667,11 € | 35 187,77 € | 970 663,09 € |
| Année 8 | 181 552,66 € | 29 302,22 € | 789 110,43 € |
| Année 9 | 187 635,35 € | 23 219,53 € | 601 475,08 € |
| Année 10 | 193 921,82 € | 16 933,06 € | 407 553,26 € |
| Année 11 | 200 418,92 € | 10 435,96 € | 207 134,34 € |
| Année 12 | 207 134,34 € | 3 721,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 087 000 € sur 12 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 166 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 52 175 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.