Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 137 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 992,21 € | 17 992,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 54 522 € / mois | 51 406 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 170 960 € | 2 307 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 53 425 € | 2 190 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 137 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 844 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 455 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 2 137 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 147 604,77 € | 68 301,75 € | 1 989 395,23 € |
| Année 2 | 152 550,08 € | 63 356,44 € | 1 836 845,15 € |
| Année 3 | 157 661,05 € | 58 245,47 € | 1 679 184,10 € |
| Année 4 | 162 943,30 € | 52 963,22 € | 1 516 240,80 € |
| Année 5 | 168 402,52 € | 47 504,00 € | 1 347 838,28 € |
| Année 6 | 174 044,62 € | 41 861,90 € | 1 173 793,66 € |
| Année 7 | 179 875,79 € | 36 030,73 € | 993 917,87 € |
| Année 8 | 185 902,29 € | 30 004,23 € | 808 015,58 € |
| Année 9 | 192 130,70 € | 23 775,82 € | 615 884,88 € |
| Année 10 | 198 567,78 € | 17 338,74 € | 417 317,10 € |
| Année 11 | 205 220,55 € | 10 685,97 € | 212 096,55 € |
| Année 12 | 212 096,55 € | 3 810,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 137 000 € sur 12 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 213 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 170 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 53 425 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.