Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 237 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 834,15 € | 18 834,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 57 073 € / mois | 53 812 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 178 960 € | 2 415 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 55 925 € | 2 292 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 237 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 044 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 955 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 2 237 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 154 511,87 € | 71 497,93 € | 2 082 488,13 € |
| Année 2 | 159 688,60 € | 66 321,20 € | 1 922 799,53 € |
| Année 3 | 165 038,77 € | 60 971,03 € | 1 757 760,76 € |
| Année 4 | 170 568,21 € | 55 441,59 € | 1 587 192,55 € |
| Année 5 | 176 282,85 € | 49 726,95 € | 1 410 909,70 € |
| Année 6 | 182 188,97 € | 43 820,83 € | 1 228 720,73 € |
| Année 7 | 188 293,01 € | 37 716,79 € | 1 040 427,72 € |
| Année 8 | 194 601,52 € | 31 408,28 € | 845 826,20 € |
| Année 9 | 201 121,40 € | 24 888,40 € | 644 704,80 € |
| Année 10 | 207 859,70 € | 18 150,10 € | 436 845,10 € |
| Année 11 | 214 823,79 € | 11 186,01 € | 222 021,31 € |
| Année 12 | 222 021,31 € | 3 988,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 237 000 € sur 12 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 178 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 55 925 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 26 844 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.