Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 337 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 676,09 € | 19 676,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 59 625 € / mois | 56 217 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 186 960 € | 2 523 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 58 425 € | 2 395 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 337 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 244 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 455 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 2 337 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 161 419,02 € | 74 694,06 € | 2 175 580,98 € |
| Année 2 | 166 827,15 € | 69 285,93 € | 2 008 753,83 € |
| Année 3 | 172 416,49 € | 63 696,59 € | 1 836 337,34 € |
| Année 4 | 178 193,08 € | 57 920,00 € | 1 658 144,26 € |
| Année 5 | 184 163,22 € | 51 949,86 € | 1 473 981,04 € |
| Année 6 | 190 333,35 € | 45 779,73 € | 1 283 647,69 € |
| Année 7 | 196 710,25 € | 39 402,83 € | 1 086 937,44 € |
| Année 8 | 203 300,78 € | 32 812,30 € | 883 636,66 € |
| Année 9 | 210 112,12 € | 26 000,96 € | 673 524,54 € |
| Année 10 | 217 151,65 € | 18 961,43 € | 456 372,89 € |
| Année 11 | 224 427,03 € | 11 686,05 € | 231 945,86 € |
| Année 12 | 231 945,86 € | 4 166,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 337 000 € sur 12 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 186 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 58 425 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 56 217 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.