Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 387 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 097,06 € | 20 097,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 60 900 € / mois | 57 420 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 190 960 € | 2 577 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 59 675 € | 2 446 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 387 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 844 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 205 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 2 387 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 164 872,58 € | 76 292,14 € | 2 222 127,42 € |
| Année 2 | 170 396,42 € | 70 768,30 € | 2 051 731,00 € |
| Année 3 | 176 105,34 € | 65 059,38 € | 1 875 625,66 € |
| Année 4 | 182 005,54 € | 59 159,18 € | 1 693 620,12 € |
| Année 5 | 188 103,39 € | 53 061,33 € | 1 505 516,73 € |
| Année 6 | 194 405,55 € | 46 759,17 € | 1 311 111,18 € |
| Année 7 | 200 918,86 € | 40 245,86 € | 1 110 192,32 € |
| Année 8 | 207 650,40 € | 33 514,32 € | 902 541,92 € |
| Année 9 | 214 607,45 € | 26 557,27 € | 687 934,47 € |
| Année 10 | 221 797,62 € | 19 367,10 € | 466 136,85 € |
| Année 11 | 229 228,66 € | 11 936,06 € | 236 908,19 € |
| Année 12 | 236 908,19 € | 4 256,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 387 000 € sur 12 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 238 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 57 420 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.