Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 487 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 939,00 € | 20 939,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 63 452 € / mois | 59 826 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 198 960 € | 2 685 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 62 175 € | 2 549 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 487 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 30 044 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 37 705 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 2 487 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 171 779,71 € | 79 488,29 € | 2 315 220,29 € |
| Année 2 | 177 534,96 € | 73 733,04 € | 2 137 685,33 € |
| Année 3 | 183 483,07 € | 67 784,93 € | 1 954 202,26 € |
| Année 4 | 189 630,43 € | 61 637,57 € | 1 764 571,83 € |
| Année 5 | 195 983,76 € | 55 284,24 € | 1 568 588,07 € |
| Année 6 | 202 549,92 € | 48 718,08 € | 1 366 038,15 € |
| Année 7 | 209 336,13 € | 41 931,87 € | 1 156 702,02 € |
| Année 8 | 216 349,66 € | 34 918,34 € | 940 352,36 € |
| Année 9 | 223 598,18 € | 27 669,82 € | 716 754,18 € |
| Année 10 | 231 089,55 € | 20 178,45 € | 485 664,63 € |
| Année 11 | 238 831,92 € | 12 436,08 € | 246 832,71 € |
| Année 12 | 246 832,71 € | 4 434,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 487 000 € sur 12 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 198 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 62 175 € (2,5%).