Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 21 045 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 124 554,41 € | 124 554,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 377 438 € / mois | 355 870 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 683 600 € | 22 728 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 526 125 € | 21 571 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 21 045 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 252 740 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 316 075 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 21 045 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 721 933,48 € | 772 719,44 € | 20 323 066,52 € |
| Année 2 | 749 326,78 € | 745 326,14 € | 19 573 739,74 € |
| Année 3 | 777 759,47 € | 716 893,45 € | 18 795 980,27 € |
| Année 4 | 807 271,03 € | 687 381,89 € | 17 988 709,24 € |
| Année 5 | 837 902,39 € | 656 750,53 € | 17 150 806,85 € |
| Année 6 | 869 696,03 € | 624 956,89 € | 16 281 110,82 € |
| Année 7 | 902 696,05 € | 591 956,87 € | 15 378 414,77 € |
| Année 8 | 936 948,26 € | 557 704,66 € | 14 441 466,51 € |
| Année 9 | 972 500,11 € | 522 152,81 € | 13 468 966,40 € |
| Année 10 | 1 009 400,99 € | 485 251,93 € | 12 459 565,41 € |
| Année 11 | 1 047 702,03 € | 446 950,89 € | 11 411 863,38 € |
| Année 12 | 1 087 456,37 € | 407 196,55 € | 10 324 407,01 € |
| Année 13 | 1 128 719,18 € | 365 933,74 € | 9 195 687,83 € |
| Année 14 | 1 171 547,66 € | 323 105,26 € | 8 024 140,17 € |
| Année 15 | 1 216 001,26 € | 278 651,66 € | 6 808 138,91 € |
| Année 16 | 1 262 141,60 € | 232 511,32 € | 5 545 997,31 € |
| Année 17 | 1 310 032,73 € | 184 620,19 € | 4 235 964,58 € |
| Année 18 | 1 359 741,03 € | 134 911,89 € | 2 876 223,55 € |
| Année 19 | 1 411 335,50 € | 83 317,42 € | 1 464 888,05 € |
| Année 20 | 1 464 888,05 € | 29 765,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 21 045 000 € sur 20 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 683 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 526 125 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 355 870 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.