Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 115 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 811,20 € | 17 811,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 53 973 € / mois | 50 889 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 169 240 € | 2 284 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 52 888 € | 2 168 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 115 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 586 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 133 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 2 115 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 146 119,80 € | 67 614,60 € | 1 969 380,20 € |
| Année 2 | 151 015,36 € | 62 719,04 € | 1 818 364,84 € |
| Année 3 | 156 074,96 € | 57 659,44 € | 1 662 289,88 € |
| Année 4 | 161 304,03 € | 52 430,37 € | 1 500 985,85 € |
| Année 5 | 166 708,32 € | 47 026,08 € | 1 334 277,53 € |
| Année 6 | 172 293,68 € | 41 440,72 € | 1 161 983,85 € |
| Année 7 | 178 066,16 € | 35 668,24 € | 983 917,69 € |
| Année 8 | 184 032,04 € | 29 702,36 € | 799 885,65 € |
| Année 9 | 190 197,80 € | 23 536,60 € | 609 687,85 € |
| Année 10 | 196 570,13 € | 17 164,27 € | 413 117,72 € |
| Année 11 | 203 155,95 € | 10 578,45 € | 209 961,77 € |
| Année 12 | 209 961,77 € | 3 771,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 115 500 € sur 12 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 211 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 25 386 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 50 889 €.