Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 015 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 969,26 € | 16 969,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 51 422 € / mois | 48 484 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 161 240 € | 2 176 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 50 388 € | 2 065 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 015 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 386 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 633 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 2 015 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 139 212,68 € | 64 418,44 € | 1 876 287,32 € |
| Année 2 | 143 876,84 € | 59 754,28 € | 1 732 410,48 € |
| Année 3 | 148 697,25 € | 54 933,87 € | 1 583 713,23 € |
| Année 4 | 153 679,15 € | 49 951,97 € | 1 430 034,08 € |
| Année 5 | 158 827,98 € | 44 803,14 € | 1 271 206,10 € |
| Année 6 | 164 149,31 € | 39 481,81 € | 1 107 056,79 € |
| Année 7 | 169 648,93 € | 33 982,19 € | 937 407,86 € |
| Année 8 | 175 332,78 € | 28 298,34 € | 762 075,08 € |
| Année 9 | 181 207,10 € | 22 424,02 € | 580 867,98 € |
| Année 10 | 187 278,20 € | 16 352,92 € | 393 589,78 € |
| Année 11 | 193 552,74 € | 10 078,38 € | 200 037,04 € |
| Année 12 | 200 037,04 € | 3 593,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 015 500 € sur 12 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 161 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 50 388 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.