Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 21 192 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 125 427,39 € | 125 427,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 380 083 € / mois | 358 364 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 695 400 € | 22 887 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 529 813 € | 21 722 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 21 192 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 254 510 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 318 288 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 21 192 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 726 993,44 € | 778 135,24 € | 20 465 506,56 € |
| Année 2 | 754 578,70 € | 750 549,98 € | 19 710 927,86 € |
| Année 3 | 783 210,68 € | 721 918,00 € | 18 927 717,18 € |
| Année 4 | 812 929,10 € | 692 199,58 € | 18 114 788,08 € |
| Année 5 | 843 775,14 € | 661 353,54 € | 17 271 012,94 € |
| Année 6 | 875 791,60 € | 629 337,08 € | 16 395 221,34 € |
| Année 7 | 909 022,93 € | 596 105,75 € | 15 486 198,41 € |
| Année 8 | 943 515,19 € | 561 613,49 € | 14 542 683,22 € |
| Année 9 | 979 316,23 € | 525 812,45 € | 13 563 366,99 € |
| Année 10 | 1 016 475,75 € | 488 652,93 € | 12 546 891,24 € |
| Année 11 | 1 055 045,23 € | 450 083,45 € | 11 491 846,01 € |
| Année 12 | 1 095 078,21 € | 410 050,47 € | 10 396 767,80 € |
| Année 13 | 1 136 630,24 € | 368 498,44 € | 9 260 137,56 € |
| Année 14 | 1 179 758,90 € | 325 369,78 € | 8 080 378,66 € |
| Année 15 | 1 224 524,06 € | 280 604,62 € | 6 855 854,60 € |
| Année 16 | 1 270 987,79 € | 234 140,89 € | 5 584 866,81 € |
| Année 17 | 1 319 214,57 € | 185 914,11 € | 4 265 652,24 € |
| Année 18 | 1 369 271,28 € | 135 857,40 € | 2 896 380,96 € |
| Année 19 | 1 421 227,36 € | 83 901,32 € | 1 475 153,60 € |
| Année 20 | 1 475 153,60 € | 29 973,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 21 192 500 € sur 20 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 254 310 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 695 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 529 813 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 2 119 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.