Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 21 297 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 153 510,25 € | 153 510,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 465 183 € / mois | 438 601 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 703 800 € | 23 001 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 532 438 € | 21 829 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 21 297 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 255 770 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 319 863 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 21 297 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 1 089 105,65 € | 753 017,35 € | 20 208 394,35 € |
| Année 2 | 1 129 192,03 € | 712 930,97 € | 19 079 202,32 € |
| Année 3 | 1 170 753,88 € | 671 369,12 € | 17 908 448,44 € |
| Année 4 | 1 213 845,44 € | 628 277,56 € | 16 694 603,00 € |
| Année 5 | 1 258 523,11 € | 583 599,89 € | 15 436 079,89 € |
| Année 6 | 1 304 845,18 € | 537 277,82 € | 14 131 234,71 € |
| Année 7 | 1 352 872,24 € | 489 250,76 € | 12 778 362,47 € |
| Année 8 | 1 402 666,98 € | 439 456,02 € | 11 375 695,49 € |
| Année 9 | 1 454 294,53 € | 387 828,47 € | 9 921 400,96 € |
| Année 10 | 1 507 822,31 € | 334 300,69 € | 8 413 578,65 € |
| Année 11 | 1 563 320,27 € | 278 802,73 € | 6 850 258,38 € |
| Année 12 | 1 620 860,91 € | 221 262,09 € | 5 229 397,47 € |
| Année 13 | 1 680 519,46 € | 161 603,54 € | 3 548 878,01 € |
| Année 14 | 1 742 373,82 € | 99 749,18 € | 1 806 504,19 € |
| Année 15 | 1 806 504,19 € | 35 618,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 21 297 500 € sur 15 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 438 601 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 2 129 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.