Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 152 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 118,50 € | 18 118,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 54 905 € / mois | 51 767 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 172 160 € | 2 324 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 53 800 € | 2 205 800 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 152 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 024 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 680 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 2 152 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 148 640,83 € | 68 781,17 € | 2 003 359,17 € |
| Année 2 | 153 620,85 € | 63 801,15 € | 1 849 738,32 € |
| Année 3 | 158 767,71 € | 58 654,29 € | 1 690 970,61 € |
| Année 4 | 164 087,01 € | 53 334,99 € | 1 526 883,60 € |
| Année 5 | 169 584,53 € | 47 837,47 € | 1 357 299,07 € |
| Année 6 | 175 266,27 € | 42 155,73 € | 1 182 032,80 € |
| Année 7 | 181 138,33 € | 36 283,67 € | 1 000 894,47 € |
| Année 8 | 187 207,15 € | 30 214,85 € | 813 687,32 € |
| Année 9 | 193 479,28 € | 23 942,72 € | 620 208,04 € |
| Année 10 | 199 961,57 € | 17 460,43 € | 420 246,47 € |
| Année 11 | 206 661,02 € | 10 760,98 € | 213 585,45 € |
| Année 12 | 213 585,45 € | 3 837,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 152 000 € sur 12 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 51 767 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 215 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 25 824 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.