Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 21 540 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 127 484,06 € | 127 484,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 386 315 € / mois | 364 240 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 723 200 € | 23 263 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 538 500 € | 22 078 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 21 540 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 258 680 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 323 500 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 21 540 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 738 914,12 € | 790 894,60 € | 20 801 085,88 € |
| Année 2 | 766 951,72 € | 762 857,00 € | 20 034 134,16 € |
| Année 3 | 796 053,19 € | 733 755,53 € | 19 238 080,97 € |
| Année 4 | 826 258,87 € | 703 549,85 € | 18 411 822,10 € |
| Année 5 | 857 610,74 € | 672 197,98 € | 17 554 211,36 € |
| Année 6 | 890 152,20 € | 639 656,52 € | 16 664 059,16 € |
| Année 7 | 923 928,43 € | 605 880,29 € | 15 740 130,73 € |
| Année 8 | 958 986,27 € | 570 822,45 € | 14 781 144,46 € |
| Année 9 | 995 374,39 € | 534 434,33 € | 13 785 770,07 € |
| Année 10 | 1 033 143,18 € | 496 665,54 € | 12 752 626,89 € |
| Année 11 | 1 072 345,09 € | 457 463,63 € | 11 680 281,80 € |
| Année 12 | 1 113 034,50 € | 416 774,22 € | 10 567 247,30 € |
| Année 13 | 1 155 267,85 € | 374 540,87 € | 9 411 979,45 € |
| Année 14 | 1 199 103,72 € | 330 705,00 € | 8 212 875,73 € |
| Année 15 | 1 244 602,92 € | 285 205,80 € | 6 968 272,81 € |
| Année 16 | 1 291 828,53 € | 237 980,19 € | 5 676 444,28 € |
| Année 17 | 1 340 846,10 € | 188 962,62 € | 4 335 598,18 € |
| Année 18 | 1 391 723,59 € | 138 085,13 € | 2 943 874,59 € |
| Année 19 | 1 444 531,63 € | 85 277,09 € | 1 499 342,96 € |
| Année 20 | 1 499 342,96 € | 30 465,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 21 540 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 723 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 538 500 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 364 240 €.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.