Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 162 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 206,91 € | 18 206,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 55 172 € / mois | 52 020 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 173 000 € | 2 335 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 54 063 € | 2 216 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 162 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 150 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 838 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 2 162 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 149 366,14 € | 69 116,78 € | 2 013 133,86 € |
| Année 2 | 154 370,48 € | 64 112,44 € | 1 858 763,38 € |
| Année 3 | 159 542,43 € | 58 940,49 € | 1 699 220,95 € |
| Année 4 | 164 887,71 € | 53 595,21 € | 1 534 333,24 € |
| Année 5 | 170 412,06 € | 48 070,86 € | 1 363 921,18 € |
| Année 6 | 176 121,51 € | 42 361,41 € | 1 187 799,67 € |
| Année 7 | 182 022,26 € | 36 460,66 € | 1 005 777,41 € |
| Année 8 | 188 120,66 € | 30 362,26 € | 817 656,75 € |
| Année 9 | 194 423,41 € | 24 059,51 € | 623 233,34 € |
| Année 10 | 200 937,31 € | 17 545,61 € | 422 296,03 € |
| Année 11 | 207 669,47 € | 10 813,45 € | 214 626,56 € |
| Année 12 | 214 626,56 € | 3 855,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 162 500 € sur 12 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 25 950 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 52 020 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 216 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.