Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 21 627 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 155 888,85 € | 155 888,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 472 390 € / mois | 445 397 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 730 200 € | 23 357 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 540 688 € | 22 168 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 21 627 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 259 730 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 324 813 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 21 627 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 1 105 981,01 € | 764 685,19 € | 20 521 518,99 € |
| Année 2 | 1 146 688,53 € | 723 977,67 € | 19 374 830,46 € |
| Année 3 | 1 188 894,33 € | 681 771,87 € | 18 185 936,13 € |
| Année 4 | 1 232 653,61 € | 638 012,59 € | 16 953 282,52 € |
| Année 5 | 1 278 023,52 € | 592 642,68 € | 15 675 259,00 € |
| Année 6 | 1 325 063,36 € | 545 602,84 € | 14 350 195,64 € |
| Année 7 | 1 373 834,58 € | 496 831,62 € | 12 976 361,06 € |
| Année 8 | 1 424 400,88 € | 446 265,32 € | 11 551 960,18 € |
| Année 9 | 1 476 828,39 € | 393 837,81 € | 10 075 131,79 € |
| Année 10 | 1 531 185,54 € | 339 480,66 € | 8 543 946,25 € |
| Année 11 | 1 587 543,44 € | 283 122,76 € | 6 956 402,81 € |
| Année 12 | 1 645 975,68 € | 224 690,52 € | 5 310 427,13 € |
| Année 13 | 1 706 558,60 € | 164 107,60 € | 3 603 868,53 € |
| Année 14 | 1 769 371,40 € | 101 294,80 € | 1 834 497,13 € |
| Année 15 | 1 834 497,13 € | 36 170,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 21 627 500 € sur 15 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 445 397 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 730 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 540 688 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 2 162 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.