Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 21 637 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 128 061,11 € | 128 061,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 388 064 € / mois | 365 889 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 731 000 € | 23 368 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 540 938 € | 22 178 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 21 637 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 259 850 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 324 963 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 21 637 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 742 258,77 € | 794 474,55 € | 20 895 241,23 € |
| Année 2 | 770 423,28 € | 766 310,04 € | 20 124 817,95 € |
| Année 3 | 799 656,50 € | 737 076,82 € | 19 325 161,45 € |
| Année 4 | 829 998,92 € | 706 734,40 € | 18 495 162,53 € |
| Année 5 | 861 492,66 € | 675 240,66 € | 17 633 669,87 € |
| Année 6 | 894 181,42 € | 642 551,90 € | 16 739 488,45 € |
| Année 7 | 928 110,52 € | 608 622,80 € | 15 811 377,93 € |
| Année 8 | 963 327,08 € | 573 406,24 € | 14 848 050,85 € |
| Année 9 | 999 879,85 € | 536 853,47 € | 13 848 171,00 € |
| Année 10 | 1 037 819,63 € | 498 913,69 € | 12 810 351,37 € |
| Année 11 | 1 077 199,00 € | 459 534,32 € | 11 733 152,37 € |
| Année 12 | 1 118 072,59 € | 418 660,73 € | 10 615 079,78 € |
| Année 13 | 1 160 497,11 € | 376 236,21 € | 9 454 582,67 € |
| Année 14 | 1 204 531,39 € | 332 201,93 € | 8 250 051,28 € |
| Année 15 | 1 250 236,52 € | 286 496,80 € | 6 999 814,76 € |
| Année 16 | 1 297 675,91 € | 239 057,41 € | 5 702 138,85 € |
| Année 17 | 1 346 915,36 € | 189 817,96 € | 4 355 223,49 € |
| Année 18 | 1 398 023,16 € | 138 710,16 € | 2 957 200,33 € |
| Année 19 | 1 451 070,19 € | 85 663,13 € | 1 506 130,14 € |
| Année 20 | 1 506 130,14 € | 30 603,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 21 637 500 € sur 20 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 731 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 540 938 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.