Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 164 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 219,54 € | 18 219,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 55 211 € / mois | 52 056 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 173 120 € | 2 337 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 54 100 € | 2 218 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 164 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 168 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 860 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 2 164 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 149 469,76 € | 69 164,72 € | 2 014 530,24 € |
| Année 2 | 154 477,57 € | 64 156,91 € | 1 860 052,67 € |
| Année 3 | 159 653,13 € | 58 981,35 € | 1 700 399,54 € |
| Année 4 | 165 002,09 € | 53 632,39 € | 1 535 397,45 € |
| Année 5 | 170 530,29 € | 48 104,19 € | 1 364 867,16 € |
| Année 6 | 176 243,69 € | 42 390,79 € | 1 188 623,47 € |
| Année 7 | 182 148,51 € | 36 485,97 € | 1 006 474,96 € |
| Année 8 | 188 251,17 € | 30 383,31 € | 818 223,79 € |
| Année 9 | 194 558,27 € | 24 076,21 € | 623 665,52 € |
| Année 10 | 201 076,71 € | 17 557,77 € | 422 588,81 € |
| Année 11 | 207 813,54 € | 10 820,94 € | 214 775,27 € |
| Année 12 | 214 775,27 € | 3 858,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 164 000 € sur 12 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 52 056 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 216 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.