Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 21 662 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 112 912,22 € | 112 912,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 342 158 € / mois | 322 606 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 733 000 € | 23 395 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 541 563 € | 22 204 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 21 662 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 260 150 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 325 338 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 21 662 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 523 689,44 € | 831 257,20 € | 21 138 810,56 € |
| Année 2 | 544 373,85 € | 810 572,79 € | 20 594 436,71 € |
| Année 3 | 565 875,24 € | 789 071,40 € | 20 028 561,47 € |
| Année 4 | 588 225,89 € | 766 720,75 € | 19 440 335,58 € |
| Année 5 | 611 459,35 € | 743 487,29 € | 18 828 876,23 € |
| Année 6 | 635 610,46 € | 719 336,18 € | 18 193 265,77 € |
| Année 7 | 660 715,48 € | 694 231,16 € | 17 532 550,29 € |
| Année 8 | 686 812,07 € | 668 134,57 € | 16 845 738,22 € |
| Année 9 | 713 939,42 € | 641 007,22 € | 16 131 798,80 € |
| Année 10 | 742 138,23 € | 612 808,41 € | 15 389 660,57 € |
| Année 11 | 771 450,82 € | 583 495,82 € | 14 618 209,75 € |
| Année 12 | 801 921,20 € | 553 025,44 € | 13 816 288,55 € |
| Année 13 | 833 595,06 € | 521 351,58 € | 12 982 693,49 € |
| Année 14 | 866 519,96 € | 488 426,68 € | 12 116 173,53 € |
| Année 15 | 900 745,33 € | 454 201,31 € | 11 215 428,20 € |
| Année 16 | 936 322,48 € | 418 624,16 € | 10 279 105,72 € |
| Année 17 | 973 304,89 € | 381 641,75 € | 9 305 800,83 € |
| Année 18 | 1 011 747,96 € | 343 198,68 € | 8 294 052,87 € |
| Année 19 | 1 051 709,48 € | 303 237,16 € | 7 242 343,39 € |
| Année 20 | 1 093 249,35 € | 261 697,29 € | 6 149 094,04 € |
| Année 21 | 1 136 429,97 € | 218 516,67 € | 5 012 664,07 € |
| Année 22 | 1 181 316,08 € | 173 630,56 € | 3 831 347,99 € |
| Année 23 | 1 227 975,10 € | 126 971,54 € | 2 603 372,89 € |
| Année 24 | 1 276 477,01 € | 78 469,63 € | 1 326 895,88 € |
| Année 25 | 1 326 895,88 € | 28 051,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 21 662 500 € sur 25 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 259 950 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 733 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 541 563 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 2 166 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.