Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 179 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 345,83 € | 18 345,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 55 593 € / mois | 52 417 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 174 320 € | 2 353 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 54 475 € | 2 233 475 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 179 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 348 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 085 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 2 179 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 150 505,83 € | 69 644,13 € | 2 028 494,17 € |
| Année 2 | 155 548,30 € | 64 601,66 € | 1 872 945,87 € |
| Année 3 | 160 759,77 € | 59 390,19 € | 1 712 186,10 € |
| Année 4 | 166 145,84 € | 54 004,12 € | 1 546 040,26 € |
| Année 5 | 171 712,32 € | 48 437,64 € | 1 374 327,94 € |
| Année 6 | 177 465,33 € | 42 684,63 € | 1 196 862,61 € |
| Année 7 | 183 411,09 € | 36 738,87 € | 1 013 451,52 € |
| Année 8 | 189 556,04 € | 30 593,92 € | 823 895,48 € |
| Année 9 | 195 906,87 € | 24 243,09 € | 627 988,61 € |
| Année 10 | 202 470,46 € | 17 679,50 € | 425 518,15 € |
| Année 11 | 209 254,00 € | 10 895,96 € | 216 264,15 € |
| Année 12 | 216 264,15 € | 3 885,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 179 000 € sur 12 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 174 320 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 54 475 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 26 148 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.