Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 183 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 379,50 € | 18 379,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 55 695 € / mois | 52 513 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 174 640 € | 2 357 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 54 575 € | 2 237 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 183 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 396 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 145 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 2 183 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 150 782,00 € | 69 772,00 € | 2 032 218,00 € |
| Année 2 | 155 833,79 € | 64 720,21 € | 1 876 384,21 € |
| Année 3 | 161 054,79 € | 59 499,21 € | 1 715 329,42 € |
| Année 4 | 166 450,71 € | 54 103,29 € | 1 548 878,71 € |
| Année 5 | 172 027,43 € | 48 526,57 € | 1 376 851,28 € |
| Année 6 | 177 791,00 € | 42 763,00 € | 1 199 060,28 € |
| Année 7 | 183 747,65 € | 36 806,35 € | 1 015 312,63 € |
| Année 8 | 189 903,90 € | 30 650,10 € | 825 408,73 € |
| Année 9 | 196 266,39 € | 24 287,61 € | 629 142,34 € |
| Année 10 | 202 842,02 € | 17 711,98 € | 426 300,32 € |
| Année 11 | 209 638,00 € | 10 916,00 € | 216 662,32 € |
| Année 12 | 216 662,32 € | 3 892,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 183 000 € sur 12 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 218 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 174 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 54 575 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 52 513 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.