Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 190 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 442,65 € | 18 442,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 55 887 € / mois | 52 693 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 175 240 € | 2 365 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 54 763 € | 2 245 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 190 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 486 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 258 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 2 190 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 151 300,09 € | 70 011,71 € | 2 039 199,91 € |
| Année 2 | 156 369,23 € | 64 942,57 € | 1 882 830,68 € |
| Année 3 | 161 608,17 € | 59 703,63 € | 1 721 222,51 € |
| Année 4 | 167 022,63 € | 54 289,17 € | 1 554 199,88 € |
| Année 5 | 172 618,52 € | 48 693,28 € | 1 381 581,36 € |
| Année 6 | 178 401,88 € | 42 909,92 € | 1 203 179,48 € |
| Année 7 | 184 379,02 € | 36 932,78 € | 1 018 800,46 € |
| Année 8 | 190 556,41 € | 30 755,39 € | 828 244,05 € |
| Année 9 | 196 940,75 € | 24 371,05 € | 631 303,30 € |
| Année 10 | 203 539,01 € | 17 772,79 € | 427 764,29 € |
| Année 11 | 210 358,31 € | 10 953,49 € | 217 405,98 € |
| Année 12 | 217 405,98 € | 3 905,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 190 500 € sur 12 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 219 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 175 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 54 763 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.