Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 240 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 863,62 € | 18 863,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 57 162 € / mois | 53 896 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 179 240 € | 2 419 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 56 013 € | 2 296 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 240 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 086 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 008 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 2 240 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 154 753,67 € | 71 609,77 € | 2 085 746,33 € |
| Année 2 | 159 938,48 € | 66 424,96 € | 1 925 807,85 € |
| Année 3 | 165 297,03 € | 61 066,41 € | 1 760 510,82 € |
| Année 4 | 170 835,10 € | 55 528,34 € | 1 589 675,72 € |
| Année 5 | 176 558,70 € | 49 804,74 € | 1 413 117,02 € |
| Année 6 | 182 474,09 € | 43 889,35 € | 1 230 642,93 € |
| Année 7 | 188 587,64 € | 37 775,80 € | 1 042 055,29 € |
| Année 8 | 194 906,03 € | 31 457,41 € | 847 149,26 € |
| Année 9 | 201 436,12 € | 24 927,32 € | 645 713,14 € |
| Année 10 | 208 184,95 € | 18 178,49 € | 437 528,19 € |
| Année 11 | 215 159,94 € | 11 203,50 € | 222 368,25 € |
| Année 12 | 222 368,25 € | 3 994,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 240 500 € sur 12 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 224 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 179 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 56 013 € (2,5%).