Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 340 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 705,56 € | 19 705,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 59 714 € / mois | 56 302 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 187 240 € | 2 527 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 58 513 € | 2 399 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 340 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 286 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 508 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 2 340 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 161 660,79 € | 74 805,93 € | 2 178 839,21 € |
| Année 2 | 167 077,02 € | 69 389,70 € | 2 011 762,19 € |
| Année 3 | 172 674,72 € | 63 792,00 € | 1 839 087,47 € |
| Année 4 | 178 459,97 € | 58 006,75 € | 1 660 627,50 € |
| Année 5 | 184 439,04 € | 52 027,68 € | 1 476 188,46 € |
| Année 6 | 190 618,45 € | 45 848,27 € | 1 285 570,01 € |
| Année 7 | 197 004,87 € | 39 461,85 € | 1 088 565,14 € |
| Année 8 | 203 605,29 € | 32 861,43 € | 884 959,85 € |
| Année 9 | 210 426,82 € | 26 039,90 € | 674 533,03 € |
| Année 10 | 217 476,90 € | 18 989,82 € | 457 056,13 € |
| Année 11 | 224 763,18 € | 11 703,54 € | 232 292,95 € |
| Année 12 | 232 292,95 € | 4 173,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 340 500 € sur 12 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 234 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 28 086 € pour cette enveloppe de financement.