Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 197 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 497,38 € | 18 497,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 56 053 € / mois | 52 850 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 175 760 € | 2 372 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 54 925 € | 2 251 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 197 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 564 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 355 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 2 197 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 151 749,12 € | 70 219,44 € | 2 045 250,88 € |
| Année 2 | 156 833,28 € | 65 135,28 € | 1 888 417,60 € |
| Année 3 | 162 087,77 € | 59 880,79 € | 1 726 329,83 € |
| Année 4 | 167 518,31 € | 54 450,25 € | 1 558 811,52 € |
| Année 5 | 173 130,80 € | 48 837,76 € | 1 385 680,72 € |
| Année 6 | 178 931,33 € | 43 037,23 € | 1 206 749,39 € |
| Année 7 | 184 926,20 € | 37 042,36 € | 1 021 823,19 € |
| Année 8 | 191 121,93 € | 30 846,63 € | 830 701,26 € |
| Année 9 | 197 525,22 € | 24 443,34 € | 633 176,04 € |
| Année 10 | 204 143,05 € | 17 825,51 € | 429 032,99 € |
| Année 11 | 210 982,59 € | 10 985,97 € | 218 050,40 € |
| Année 12 | 218 050,40 € | 3 917,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 197 000 € sur 12 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 52 850 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 175 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 54 925 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.