Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 247 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 918,34 € | 18 918,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 57 328 € / mois | 54 052 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 179 760 € | 2 426 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 56 175 € | 2 303 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 247 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 164 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 105 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 2 247 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 155 202,55 € | 71 817,53 € | 2 091 797,45 € |
| Année 2 | 160 402,41 € | 66 617,67 € | 1 931 395,04 € |
| Année 3 | 165 776,49 € | 61 243,59 € | 1 765 618,55 € |
| Année 4 | 171 330,63 € | 55 689,45 € | 1 594 287,92 € |
| Année 5 | 177 070,84 € | 49 949,24 € | 1 417 217,08 € |
| Année 6 | 183 003,37 € | 44 016,71 € | 1 234 213,71 € |
| Année 7 | 189 134,65 € | 37 885,43 € | 1 045 079,06 € |
| Année 8 | 195 471,37 € | 31 548,71 € | 849 607,69 € |
| Année 9 | 202 020,41 € | 24 999,67 € | 647 587,28 € |
| Année 10 | 208 788,83 € | 18 231,25 € | 438 798,45 € |
| Année 11 | 215 784,04 € | 11 236,04 € | 223 014,41 € |
| Année 12 | 223 014,41 € | 4 006,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 247 000 € sur 12 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 54 052 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 179 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 56 175 € (2,5%).