Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 22 538 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 133 390,70 € | 133 390,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 404 214 € / mois | 381 116 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 803 040 € | 24 341 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 563 450 € | 23 101 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 22 538 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 270 656 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 338 470 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 22 538 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 773 149,77 € | 827 538,63 € | 21 764 850,23 € |
| Année 2 | 802 486,42 € | 798 201,98 € | 20 962 363,81 € |
| Année 3 | 832 936,23 € | 767 752,17 € | 20 129 427,58 € |
| Année 4 | 864 541,43 € | 736 146,97 € | 19 264 886,15 € |
| Année 5 | 897 345,86 € | 703 342,54 € | 18 367 540,29 € |
| Année 6 | 931 395,07 € | 669 293,33 € | 17 436 145,22 € |
| Année 7 | 966 736,22 € | 633 952,18 € | 16 469 409,00 € |
| Année 8 | 1 003 418,37 € | 597 270,03 € | 15 465 990,63 € |
| Année 9 | 1 041 492,42 € | 559 195,98 € | 14 424 498,21 € |
| Année 10 | 1 081 011,12 € | 519 677,28 € | 13 343 487,09 € |
| Année 11 | 1 122 029,38 € | 478 659,02 € | 12 221 457,71 € |
| Année 12 | 1 164 604,02 € | 436 084,38 € | 11 056 853,69 € |
| Année 13 | 1 208 794,14 € | 391 894,26 € | 9 848 059,55 € |
| Année 14 | 1 254 661,02 € | 346 027,38 € | 8 593 398,53 € |
| Année 15 | 1 302 268,30 € | 298 420,10 € | 7 291 130,23 € |
| Année 16 | 1 351 681,98 € | 249 006,42 € | 5 939 448,25 € |
| Année 17 | 1 402 970,65 € | 197 717,75 € | 4 536 477,60 € |
| Année 18 | 1 456 205,44 € | 144 482,96 € | 3 080 272,16 € |
| Année 19 | 1 511 460,19 € | 89 228,21 € | 1 568 811,97 € |
| Année 20 | 1 568 811,97 € | 31 876,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 22 538 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 803 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 563 450 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 2 253 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 381 116 €.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.