Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 22 438 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 132 798,85 € | 132 798,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 402 421 € / mois | 379 425 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 795 040 € | 24 233 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 560 950 € | 22 998 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 22 438 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 269 456 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 336 970 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 22 438 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 769 719,32 € | 823 866,88 € | 21 668 280,68 € |
| Année 2 | 798 925,78 € | 794 660,42 € | 20 869 354,90 € |
| Année 3 | 829 240,51 € | 764 345,69 € | 20 040 114,39 € |
| Année 4 | 860 705,45 € | 732 880,75 € | 19 179 408,94 € |
| Année 5 | 893 364,34 € | 700 221,86 € | 18 286 044,60 € |
| Année 6 | 927 262,47 € | 666 323,73 € | 17 358 782,13 € |
| Année 7 | 962 446,84 € | 631 139,36 € | 16 396 335,29 € |
| Année 8 | 998 966,22 € | 594 619,98 € | 15 397 369,07 € |
| Année 9 | 1 036 871,31 € | 556 714,89 € | 14 360 497,76 € |
| Année 10 | 1 076 214,71 € | 517 371,49 € | 13 284 283,05 € |
| Année 11 | 1 117 050,95 € | 476 535,25 € | 12 167 232,10 € |
| Année 12 | 1 159 436,68 € | 434 149,52 € | 11 007 795,42 € |
| Année 13 | 1 203 430,74 € | 390 155,46 € | 9 804 364,68 € |
| Année 14 | 1 249 094,11 € | 344 492,09 € | 8 555 270,57 € |
| Année 15 | 1 296 490,14 € | 297 096,06 € | 7 258 780,43 € |
| Année 16 | 1 345 684,61 € | 247 901,59 € | 5 913 095,82 € |
| Année 17 | 1 396 745,69 € | 196 840,51 € | 4 516 350,13 € |
| Année 18 | 1 449 744,29 € | 143 841,91 € | 3 066 605,84 € |
| Année 19 | 1 504 753,85 € | 88 832,35 € | 1 561 851,99 € |
| Année 20 | 1 561 851,99 € | 31 735,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 22 438 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 795 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 560 950 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 269 256 € pour cette enveloppe de financement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.