Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 263 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 053,05 € | 19 053,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 57 737 € / mois | 54 437 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 181 040 € | 2 444 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 56 575 € | 2 319 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 263 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 356 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 345 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 2 263 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 156 307,68 € | 72 328,92 € | 2 106 692,32 € |
| Année 2 | 161 544,57 € | 67 092,03 € | 1 945 147,75 € |
| Année 3 | 166 956,92 € | 61 679,68 € | 1 778 190,83 € |
| Année 4 | 172 550,60 € | 56 086,00 € | 1 605 640,23 € |
| Année 5 | 178 331,70 € | 50 304,90 € | 1 427 308,53 € |
| Année 6 | 184 306,48 € | 44 330,12 € | 1 243 002,05 € |
| Année 7 | 190 481,42 € | 38 155,18 € | 1 052 520,63 € |
| Année 8 | 196 863,25 € | 31 773,35 € | 855 657,38 € |
| Année 9 | 203 458,91 € | 25 177,69 € | 652 198,47 € |
| Année 10 | 210 275,54 € | 18 361,06 € | 441 922,93 € |
| Année 11 | 217 320,56 € | 11 316,04 € | 224 602,37 € |
| Année 12 | 224 602,37 € | 4 034,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 263 000 € sur 12 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 226 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 27 156 € pour cette enveloppe de financement.