Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 265 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 074,10 € | 19 074,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 57 800 € / mois | 54 497 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 181 240 € | 2 446 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 56 638 € | 2 322 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 265 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 386 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 383 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 2 265 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 156 480,37 € | 72 408,83 € | 2 109 019,63 € |
| Année 2 | 161 723,06 € | 67 166,14 € | 1 947 296,57 € |
| Année 3 | 167 141,37 € | 61 747,83 € | 1 780 155,20 € |
| Année 4 | 172 741,23 € | 56 147,97 € | 1 607 413,97 € |
| Année 5 | 178 528,72 € | 50 360,48 € | 1 428 885,25 € |
| Année 6 | 184 510,11 € | 44 379,09 € | 1 244 375,14 € |
| Année 7 | 190 691,88 € | 38 197,32 € | 1 053 683,26 € |
| Année 8 | 197 080,75 € | 31 808,45 € | 856 602,51 € |
| Année 9 | 203 683,71 € | 25 205,49 € | 652 918,80 € |
| Année 10 | 210 507,86 € | 18 381,34 € | 442 410,94 € |
| Année 11 | 217 560,67 € | 11 328,53 € | 224 850,27 € |
| Année 12 | 224 850,27 € | 4 039,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 265 500 € sur 12 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 181 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 56 638 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 54 497 €.