Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 365 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 916,04 € | 19 916,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 60 352 € / mois | 56 903 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 189 240 € | 2 554 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 59 138 € | 2 424 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 365 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 586 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 883 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 2 365 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 163 387,50 € | 75 604,98 € | 2 202 112,50 € |
| Année 2 | 168 861,61 € | 70 130,87 € | 2 033 250,89 € |
| Année 3 | 174 519,09 € | 64 473,39 € | 1 858 731,80 € |
| Année 4 | 180 366,14 € | 58 626,34 € | 1 678 365,66 € |
| Année 5 | 186 409,07 € | 52 583,41 € | 1 491 956,59 € |
| Année 6 | 192 654,49 € | 46 337,99 € | 1 299 302,10 € |
| Année 7 | 199 109,11 € | 39 883,37 € | 1 100 192,99 € |
| Année 8 | 205 780,02 € | 33 212,46 € | 894 412,97 € |
| Année 9 | 212 674,41 € | 26 318,07 € | 681 738,56 € |
| Année 10 | 219 799,78 € | 19 192,70 € | 461 938,78 € |
| Année 11 | 227 163,91 € | 11 828,57 € | 234 774,87 € |
| Année 12 | 234 774,87 € | 4 217,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 365 500 € sur 12 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 56 903 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 28 386 € pour cette enveloppe de financement.