Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 271 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 120,41 € | 19 120,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 57 941 € / mois | 54 630 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 181 680 € | 2 452 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 56 775 € | 2 327 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 271 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 452 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 465 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 2 271 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 156 860,31 € | 72 584,61 € | 2 114 139,69 € |
| Année 2 | 162 115,73 € | 67 329,19 € | 1 952 023,96 € |
| Année 3 | 167 547,19 € | 61 897,73 € | 1 784 476,77 € |
| Année 4 | 173 160,66 € | 56 284,26 € | 1 611 316,11 € |
| Année 5 | 178 962,18 € | 50 482,74 € | 1 432 353,93 € |
| Année 6 | 184 958,09 € | 44 486,83 € | 1 247 395,84 € |
| Année 7 | 191 154,88 € | 38 290,04 € | 1 056 240,96 € |
| Année 8 | 197 559,28 € | 31 885,64 € | 858 681,68 € |
| Année 9 | 204 178,24 € | 25 266,68 € | 654 503,44 € |
| Année 10 | 211 019,00 € | 18 425,92 € | 443 484,44 € |
| Année 11 | 218 088,92 € | 11 356,00 € | 225 395,52 € |
| Année 12 | 225 395,52 € | 4 049,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 271 000 € sur 12 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 54 630 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 227 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.