Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 22 820 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 164 484,27 € | 164 484,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 498 437 € / mois | 469 955 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 825 600 € | 24 645 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 570 500 € | 23 390 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 22 820 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 274 040 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 342 700 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 22 820 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 1 166 962,75 € | 806 848,49 € | 21 653 037,25 € |
| Année 2 | 1 209 914,78 € | 763 896,46 € | 20 443 122,47 € |
| Année 3 | 1 254 447,74 € | 719 363,50 € | 19 188 674,73 € |
| Année 4 | 1 300 619,83 € | 673 191,41 € | 17 888 054,90 € |
| Année 5 | 1 348 491,37 € | 625 319,87 € | 16 539 563,53 € |
| Année 6 | 1 398 124,87 € | 575 686,37 € | 15 141 438,66 € |
| Année 7 | 1 449 585,25 € | 524 225,99 € | 13 691 853,41 € |
| Année 8 | 1 502 939,68 € | 470 871,56 € | 12 188 913,73 € |
| Année 9 | 1 558 257,92 € | 415 553,32 € | 10 630 655,81 € |
| Année 10 | 1 615 612,25 € | 358 198,99 € | 9 015 043,56 € |
| Année 11 | 1 675 077,60 € | 298 733,64 € | 7 339 965,96 € |
| Année 12 | 1 736 731,70 € | 237 079,54 € | 5 603 234,26 € |
| Année 13 | 1 800 655,06 € | 173 156,18 € | 3 802 579,20 € |
| Année 14 | 1 866 931,25 € | 106 879,99 € | 1 935 647,95 € |
| Année 15 | 1 935 647,95 € | 38 164,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 22 820 000 € sur 15 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 825 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 570 500 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 469 955 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.