Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 22 820 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 135 059,71 € | 135 059,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 409 272 € / mois | 385 885 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 825 600 € | 24 645 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 570 500 € | 23 390 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 22 820 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 274 040 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 342 700 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 22 820 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 782 823,54 € | 837 892,98 € | 22 037 176,46 € |
| Année 2 | 812 527,27 € | 808 189,25 € | 21 224 649,19 € |
| Année 3 | 843 358,06 € | 777 358,46 € | 20 381 291,13 € |
| Année 4 | 875 358,72 € | 745 357,80 € | 19 505 932,41 € |
| Année 5 | 908 573,63 € | 712 142,89 € | 18 597 358,78 € |
| Année 6 | 943 048,84 € | 677 667,68 € | 17 654 309,94 € |
| Année 7 | 978 832,19 € | 641 884,33 € | 16 675 477,75 € |
| Année 8 | 1 015 973,32 € | 604 743,20 € | 15 659 504,43 € |
| Année 9 | 1 054 523,75 € | 566 192,77 € | 14 604 980,68 € |
| Année 10 | 1 094 536,95 € | 526 179,57 € | 13 510 443,73 € |
| Année 11 | 1 136 068,41 € | 484 648,11 € | 12 374 375,32 € |
| Année 12 | 1 179 175,77 € | 441 540,75 € | 11 195 199,55 € |
| Année 13 | 1 223 918,80 € | 396 797,72 € | 9 971 280,75 € |
| Année 14 | 1 270 359,57 € | 350 356,95 € | 8 700 921,18 € |
| Année 15 | 1 318 562,51 € | 302 154,01 € | 7 382 358,67 € |
| Année 16 | 1 368 594,48 € | 252 122,04 € | 6 013 764,19 € |
| Année 17 | 1 420 524,86 € | 200 191,66 € | 4 593 239,33 € |
| Année 18 | 1 474 425,75 € | 146 290,77 € | 3 118 813,58 € |
| Année 19 | 1 530 371,84 € | 90 344,68 € | 1 588 441,74 € |
| Année 20 | 1 588 441,74 € | 32 275,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 22 820 000 € sur 20 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 825 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 570 500 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 2 282 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.