Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 22 823 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 118 961,14 € | 118 961,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 360 488 € / mois | 339 889 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 825 840 € | 24 648 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 570 575 € | 23 393 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 22 823 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 274 076 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 342 745 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 22 823 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 551 744,50 € | 875 789,18 € | 22 271 255,50 € |
| Année 2 | 573 537,03 € | 853 996,65 € | 21 697 718,47 € |
| Année 3 | 596 190,31 € | 831 343,37 € | 21 101 528,16 € |
| Année 4 | 619 738,32 € | 807 795,36 € | 20 481 789,84 € |
| Année 5 | 644 216,41 € | 783 317,27 € | 19 837 573,43 € |
| Année 6 | 669 661,34 € | 757 872,34 € | 19 167 912,09 € |
| Année 7 | 696 111,28 € | 731 422,40 € | 18 471 800,81 € |
| Année 8 | 723 605,95 € | 703 927,73 € | 17 748 194,86 € |
| Année 9 | 752 186,54 € | 675 347,14 € | 16 996 008,32 € |
| Année 10 | 781 896,03 € | 645 637,65 € | 16 214 112,29 € |
| Année 11 | 812 778,96 € | 614 754,72 € | 15 401 333,33 € |
| Année 12 | 844 881,67 € | 582 652,01 € | 14 556 451,66 € |
| Année 13 | 878 252,37 € | 549 281,31 € | 13 678 199,29 € |
| Année 14 | 912 941,15 € | 514 592,53 € | 12 765 258,14 € |
| Année 15 | 949 000,00 € | 478 533,68 € | 11 816 258,14 € |
| Année 16 | 986 483,13 € | 441 050,55 € | 10 829 775,01 € |
| Année 17 | 1 025 446,74 € | 402 086,94 € | 9 804 328,27 € |
| Année 18 | 1 065 949,30 € | 361 584,38 € | 8 738 378,97 € |
| Année 19 | 1 108 051,59 € | 319 482,09 € | 7 630 327,38 € |
| Année 20 | 1 151 816,87 € | 275 716,81 € | 6 478 510,51 € |
| Année 21 | 1 197 310,71 € | 230 222,97 € | 5 281 199,80 € |
| Année 22 | 1 244 601,49 € | 182 932,19 € | 4 036 598,31 € |
| Année 23 | 1 293 760,11 € | 133 773,57 € | 2 742 838,20 € |
| Année 24 | 1 344 860,39 € | 82 673,29 € | 1 397 977,81 € |
| Année 25 | 1 397 977,81 € | 29 554,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 22 823 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 339 889 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 273 876 € pour cette enveloppe de financement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.